Wat is een Consumptieve Hypotheek?
Een consumptieve hypotheek is een hypotheek op je huis, die niet gebruikt wordt voor de aankoop of verbetering van de woning. Je kan een consumptieve hypotheek bijvoorbeeld gebruiken voor de aankoop van een vakantiewoning of het kopen van een nieuwe auto. Aangezien je de hypotheek niet gebruikt voor je eigen woning, is de consumptieve hypotheek niet aftrekbaar van je belasting in box 1. De schuld zal je moeten opgeven als een schuld in box 3.
Waar moet je aan voldoen om een consumptieve hypotheek af te sluiten?
Om een consumptieve hypotheek af te sluiten via Hypotheek24.nl, moet je aan een aantal eisen voldoen, namelijk:
- Kies een geldverstrekker waar een consumptieve hypotheek is toegestaan (zie onderstaande tabel);
- De woning moet hypotheekvrij zijn, de huidige hypotheek moet overgesloten worden of je gaat een tweede hypotheek bij je huidige geldverstrekker afsluiten (deze laatste moet dan wel met ons samenwerken en een consumptieve lening toestaan);
- Er moet overwaarde in de woning zitten (je kan niet meer dan 100% van de woning waarde lenen);
- Je moet voldoende inkomen hebben om de lasten van de hypotheek te kunnen dragen;
- Je kan alleen een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie afsluiten.
De toets voor een consumptieve hypotheek is zwaarder dan die voor een reguliere hypotheek. De reden hiervoor is dat je geen rente kan aftrekken van je belasting en je maandlasten hierdoor zwaarder zijn. Houd er rekening mee dat de online tool van Hypotheek24.nl om je maximale hypotheek te berekenen gebaseerd is op een reguliere hypotheek. Het bedrag dat je kan maximaal consumptief kan lenen kan lager zijn.
Mocht je een aflossingsvrije hypotheek willen afsluiten, dan kan dit bij een aantal geldverstrekkers. Houd er rekening mee dat je nooit meer dan 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij kunt lenen.
Wat zijn de regels per geldverstrekker?
>| Geldverstrekker | Wel/niet mogelijk | Extra regels |
| ABN AMRO | Wel | |
| Aegon | Wel | |
| Allianz | Wel | Er kan tot maximaal 80% van de waarde van de woning consumptief geleend worden. |
| Argenta | Niet | |
| ASN Bank | Wel | |
| a.s.r. | Wel | |
| Attens Hypotheken | Wel | |
| BijBouwe | Wel | Alleen bij nieuwe hypotheken (geen verhogingen) kan de overwaarde van de woning consumptief worden opgenomen. |
| BLG Wonen | Wel | |
| Bunq Hypotheken | Wel | Bij financieringen tot 90% marktwaarde geen beperking. Bij financiering boven 90% marktwaarde maximaal € 40.000,-. Moet als apart leningdeel worden aangevraagd. |
| Centraal Beheer | Wel | Het consumptieve deel moet in een apart leningdeel worden afgesloten. |
| Clarian Wonen | Wel | Er kan tot maximaal 80% van de waarde van de woning consumptief geleend worden. |
| Florius | Wel | |
| HollandWoont | Niet | |
| Hypotrust Comfort Profijt | Wel | |
| Hypotrust Elan Plus | Wel | |
| Hypotrust Vrij Leven | Niet | |
| Hypotrust Woon Bewust | Wel | |
| Impact Hypotheken | Niet | |
| ING | Wel | |
| IQWOON | Niet | |
| Lloyds | Wel | |
| Merius | Wel | Je kan maximaal 50% van de marktwaarde box 3 lenen |
| Moneyou | Wel | |
| Munt Hypotheken | Wel | Je kan maximaal 90% van de marktwaarde lenen. |
| Nationale Nederlanden | Wel | Je kan maximaal 50% van de woningwaarde box 3 lenen (inclusief consumptief gedeelte). |
| NIBC Direct | Wel | Maximaal tot 90% van de marktwaarde van de woning met als maximaal consumptief bedrag € 150.000,-. Bij een lening tot 65% marktwaarde is er geen maximaal bedrag. |
| Obvion | Wel | Mogelijk tot maximaal 90% van de marktwaarde van de woning en verplicht annuïtair of lineair aflossen. |
| Rabobank | Wel | |
| Robuust Hypotheken | Niet | |
| Syntrus Achmea | Wel | |
| Tulp Hypotheken | Wel | Bij financieringen tot 90% marktwaarde geen beperking. Bij financiering boven 90% marktwaarde maximaal € 40.000,-. Moet als apart leningdeel worden aangevraagd. |
| Venn Hypotheken | Niet | |
| Vista Hypotheken | Niet | |
| Woonnu | Wel |
Een consumptieve hypotheek afsluiten?
Je kunt bij ons je hypotheek regelen met het hypotheekadvies van nu! Maak eerst een vrijblijvende belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. In deze afspraak krijg je inzicht in je financiële mogelijkheden, maandelijkse hypotheeklasten en weet je aan het eind of je de consumptieve hypotheek haalbaar is.